Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Рынок ценных бумаг, 18 сентября 2000 г.

Вопросы страхования и перестрахования нефтеперерабатывающих и нефтехимических предприятий

1153 просмотра

Перерабатывающие предприятия являются важнейшим звеном в интегрированных нефтяных компаниях, и их состояние оказывает существенное влияние на стоимость акций компаний. Чем выше объем переработки нефти (и реализации нефтепродуктов), тем выше рыночная капитализация компаний.

Действенность такого мощного инструмента, как страхование, в рамках вертикально интегрированной нефтяной компании определяется целым рядом показателей: качеством подготовки системы исходных данных на источники опасностей, совершенством оценки и анализа рисков, но самое главное — методами и механизмами управления рисками производственного предприятия и нефтяной компании в целом. Обеспечение страховой защиты нефтеперерабатывающих заводов и предприятий нефтехимии — одно из необходимых условий серьезных инвестиций в компанию. Эти предприятия представляют собой сложнейшие инженерные объекты, подверженные большому числу рисков и сами представляющие немалую угрозу окружающей среде (природе, людям, имуществу третьих лиц). Поэтому риск-менеджеры нефтяной компании при выборе принципов страховой защиты предприятий должны решать целый комплекс проблем. Приводим описание и некоторые методы решения таких проблем.

Паспортизация предприятия

Целью паспортизации является подготовка точного и полного описания предприятия с целью оценки риска возможных аварий. Поскольку эта оценка существенным образом зависит и от технологии, и от организации, и от региона размещения, такое описание включает сведения о технической системе (оборудовании, веществах, регламентах); о системе менеджмента (правилах, персонале) и системе чрезвычайного реагирования (силах и средствах действия в чрезвычайных ситуациях) предприятия.
Всю совокупность сведений о конкретном объекте называют паспортом (в странах Западной Европы более привычным является определение «регистр»}. Объем паспорта каждого конкретного предприятия для целей страхования (и перестрахования) весьма велик, следовательно, заполнение паспорта — весьма трудоемкая задача.
Многие страницы такого паспорта уже за полнены соответствующими службами предприятия, отвечающими за сведения профессионального характера: проектно-конструкторской службой — о размещении, геометрии, режимах и параметрах технологических аппаратов и трубопроводов, службами главного механика и технического надзора — о текущем состоянии и надежности оборудования; отделом оплаты труда — о структуре управления имуществом. Все это позволяет наладить конструктивное взаимодействие служб предприятия и страховой компании, поскольку большая часть этих данных нужна как страхователю (предприятию), так и страховщику (страховой компании).

Инвентаризация потерь

Инвентаризация касается механизмов и потенциала потерь (в натуральных показателях), а также ущерба (в денежном выражении), понесенных в результате аварий.
С позиций финансового планирования конкретного предприятия стоит выделить общие виды внеплановых потерь, к которым относятся:
• имущество предприятия (технологическое оборудование и продукты), разрушаемое или уничтожаемое в ходе аварий,
• ответственность перед третьей стороной (как законодательной, так и договорной), возникающей после аварии,
• технологические перерывы вследствие внеплановых остановок производства или его части. Этот вид потерь с финансовой точки зрения является упущенной выгодой, недополученной прибылью.
Результатом инвентаризации является выработка конкретных алгоритмов расчетов потерь при авариях на нефтеперерабатывающих и нефтехимических предприятиях на основе общих для всех участников (страхователя, страховщика и перестраховщика) методик оценки ущерба.

Оценка риска

Целью оценки риска является расчет ожидаемого уровня потерь при авариях на предприятии с учетом механизмов образования потерь и ожидаемой частоты возникновения аварий.
Оценке риска предшествует сбор и анализ данных по реальным производственным неполадкам, инцидентам и авариям. Эта информация (наряду со статистикой надежности оборудования, сведениями об ошибках операторов и др.) представляет собой исходные данные для разнообразных методик расчета (оценки) риска: от приближенной аналитики до комплексного расчетно-теоретического компьютерного моделирования. Последнее для нефтеперерабатывающих и нефтехимических заводов представляется чрезвычайно важным.
Результатом оценки риска является ожидаемый уровень потерь конкретного предприятия. Это позволяет страховой и перестраховочной компаниям определить условия обеспечения страховой защиты предприятия.

Урегулирование страховых случаев

При аварии на предприятии возникает масса незапланированных срочных дел и расходов, особенно если при этом погибли или пострадали люди. В подобных случаях это чревато многочисленными визитами комиссий со стороны надзорных органов и властей, повышенным вниманием населения и средств массовой информации, серьезными финансовыми проблемами, связанными с потерей оборудования, необходимостью проведения восстановительных работ, сокращением выпуска продукции из-за перерыва в производстве; уплатой неустоек по неисполняемым договорам и др.
Цель страховой компании — исключить из общего круга проблем финансовую составляющую, обеспечить защиту финансового благополучия предприятия строго в соответствии с условиями договора.
Важной особенностью технологии обеспечения финансовой безопасности нефтеперерабатывающих и нефтехимических предприятий, реализуемой СК «ЛУКОЙЛ», является то, что все процедуры (экспертиза аварии, определение инициирующего события и оценка потерь) осуществляются совместно страховщиком и страхователем на основе договора страхования.
Таким образом, страховая группа «ЛУКОЙЛ» стремится разрабатывать конкретную систему страховой и перестраховочной защиты для конкретного предприятия, которая была бы выгодна предприятию, обеспечивая ему финансовую безопасность при авариях на приемлемых для него условиях, и основана на реальных значениях риска этого предприятия, учитывая его специфические особенности.
Договор страхования, заключаемый между страхователем (предприятием) и страховщиком (страховой компанией), закрепляет ответственность страховой компании за определенные внеплановые потери предприятия. Взаимоотношения же страховой и перестраховочной компаний должны самым детальным образом фиксировать:
• состав и качество технологического оборудования предприятия с преимущественным наличием компьютерной паспортизации технологических аппаратов и трубопроводов как более удобной для страхователя;
• точный порядок (алгоритм) расчета потерь при аварии, ответственность за которые принимают на себя страховщик и перестраховщик,
• состав сценариев аварии (определенные условия инициирования аварии и инициирующих событий), при которых ответственность принимают на себя страховщик и перестраховщик;
• размер и порядок осуществления плановых платежей страховщика за перестраховочную защиту перестраховщику,
• условия и порядок компенсации пере страховщиком потерь при авариях на предприятии.
Структуру и условия договора страхования (а также взаимоотношений страховщика и перестраховщика) самым серьезным образом определяют результаты анализа риска. Для тех составляющих, которые вносят наибольший вклад в величину ожидаемых потерь на нефтеперерабатывающих и нефтехимических предприятиях, страховая компания предлагает систему организационно-технических мероприятий, направленных на их снижение.
Кооперация предприятия и страховой компании на данном этапе заключается в стремлении сделать риск предприятия «прозрачным", т.е. объективно анализируемым. Это позволяет страхователю и страховщику находить более выгодные условия для договора.
***

В заключение отметим следующее.
Адекватным решением проблемы снижения внеплановых потерь в нефтяной компании, действующей в условиях рыночной экономики на основе бюджетного планирования, является полный перевод внезапных и значительных расходов по покрытию аварийных убытков в разряд плановых страховых платежей. Это позволяет сделать систему управления нефтяной компанией более прозрачной и не повлияет на плановые экономические показатели предприятия и холдинга в случае аварии.
Основной механизм управления нефтяной компанией — бюджетное планирование, ранее не распространяемое на аварийные ситуации, после страхования позволяет управлять рисками плановым способом, так как в бюджет включаются определенные по срокам и размерам страховые платежи.
Страхование и перестрахование рисков нефтеперерабатывающих и нефтехимических предприятий требует большой подготовительной работы и реально только при наличии функциональной системы всестороннего контроля над рисками и при соответствии параметров страховой защиты требованиям страхового рынка, прежде всего международного.

Андрей ЕЛОХИН, руководитель службы анализа риска страховой группы «Лукойл», доктор техн. наук, чл.-корр. РАЕН
Александр КОРОЛЕВ, главный андеррайтер страховой группы «Лукойл», канд. техн. наук
(с сокращениями)

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »